华商银行全力打造具有国际视野的 跨境金融特色

时间:2019-08-11

  华商银行是改革开放后于1993年在深圳成立的首家中外合资银行,于2005年成为中国工商银行(亚洲)有限公司(“工银亚洲”)的全资子公司,是中国工商银行集团成员,拥有全国性银行牌照。目前,华商银行下设经营机构有4家,包括总行营业部、深圳分行、广州分行和深圳科技园支行。华商银行母行--工银亚洲是中国工商银行全资拥有的香港持牌本地法人银行,在香港设有59间网点、3间商务中心及170多台自动柜员机,向各类客户提供全方位金融服务。

  华商银行成立二十多年来,一直坚持“稳健诚信谋发展,互利共赢创贡献”的经营理念,深深扎根于深圳这片沃土,始终与特区风雨同舟、携手共进。特别是2005年后,华商银行与母行工银亚洲强化战略协同和业务联动,充分发挥跨越深港两地、联通境内境外两个市场的优势,致力于为境内外客户提供高标准、全方位、一体化金融服务。近年来,华商银行积极抢抓政策与市场机遇,发挥全国经营牌照及跨境金融服务等优势,各项业务快速发展,不断争先晋位,目前已成长为深圳地区资产规模排名第一的外资法人银行,在全国外资法人银行中综合经营指标也位居前列。根据网易财经发布的《2015中国金融500强》,在中国最大的500家金融机构中,华商银行总资产排名第129位;在中国银行业协会发布的《中国银行业发展报告(2016)》中,华商银行核心一级资本净额位居银行业第94位。

  华商银行除开展一般性的商业银行业务外,还将跨境金融作为自身业务发展重点,创新产品服务,不断提高跨境金融服务能力。2009年6月,华商银行获批成为全国第一批开展跨境贸易人民币结算业务的商业银行,先后推出了跨境贸易人民币结算、贸易融资等跨境金融产品,获得了市场的广泛认可。

  近年来,华商银行顺应内地金融改革发展潮流,在国家大力支持“走出去”和“扩流入”双向战略的背景下,充分发挥在跨境金融服务方面的天然优势和专业经验,为广大客户提供高水平的跨境金融综合服务。一方面,在全球经济一体化的宏观背景下,中国经济加速与世界经济融为一体,国际贸易和跨国投资飞速增长,促使越来越多的中国企业放眼世界,海外并购交易活跃度不断提高,交易规模不断扩大,“走出去”成为企业发展壮大的新要求。华商银行助力为“走出去”企业实施海外并购,提供从跨境投标到并购实施全过程的金融支持。另一方面,华商银行积极响应国家政策号召,在前海跨境人民币贷款新政红利出台后,积极为前海注册企业引入跨境资金提供服务。在总结前期前海跨境人民币贷款业务经验的基础上,华商银行结合自身在跨境资本市场上广泛的业务资源,通过特色化的跨境联动产品组合与金融方案,帮助境内企业,尤其是中资企业努力拓宽企业融资渠道,有效解决“融资难、融资贵”的问题,进一步提高企业跨境融资的自主性和境外资金利用效率,支持实体经济发展。

  近年来,随着全球经济一体化的进一步深入,境内个人走出国门欲望的日益增强,对跨境金融服务的关注和需求越趋旺盛。而随着内地与香港经济社会的进一步融合,大量香港客户在内地置业就业,尤其是在深圳、广州两地,个人跨境金融服务需求尤其强烈。日益旺盛的客户需求也对银行跨境金融服务提出了更高的要求。

  针对深港两地的个人客户日益增加的跨境金融服务需求,华商银行将个人跨境业务作为拓展新客户、新存款、新资产的核心工作之一,个人跨境金融服务水平不断得到提升。一方面,针对港人客户,华商银行先后推出了“港人存款通”、“港人按揭贷款”等业务,为港人客户境内投融资提供支持,获得了广大客户的高度认可。另一方面,华商银行通过发挥工行全球服务网络优势,积极与工银亚洲及工银澳门加强跨境业务联动,通过深港澳三地联动,为境内人士提供便捷的跨境金融服务。近期,华商银行将推出“见证开户”业务,内地客户将无需出境即可在华商银行开办工银亚洲账户,满足其正常的境外资金支付需求。未来,华商银行将在出国留学、个人跨境投资等领域为跨境个人客户提供投资新渠道,帮助客户实现资产全球化配置。

  在新常态下,中国实施“一带一路”国际战略,亚太自由贸易区启动,企业和居民“走出去”的步伐将进一步加快,中外经贸合作与交流将更加频繁,跨境人民币结算业务量飞速增长,上海、广东自贸区在人民币跨境双向流动方面进行了诸多政策创新,给跨境金融带来全方位、历史性的影响。人民币在全球贸易投资的运用不断扩大,双向流动机制逐步形成,人民币国际化有望进入加速发展期,离岸人民币市场的广度和深度都将达到空前水平,跨境金融业务迎来了一个新的发展高潮。面对跨境金融发展的有利时机,华商银行抓住机遇,强化集团内外联动,充分考虑不同市场中存在的差异性,积极主动与母行及工银集团境外分支机构开展多个层面的业务合作,构建跨境联动高效机制。

  华商银行总行位于深圳,而深圳作为全国经济先行地区,毗邻香港。区位上的优势,使得华商银行一方面可以及时掌握国际金融动态一手信息,从而更好地把握跨境资本、跨境金融走势,尽快开发出符合市场需求的特色产品;另一方面,可以充分享受广东深圳前海蛇口自贸区政策红利,在部分跨境金融领域先行先试。针对深圳地区科技创业氛围浓郁、战略性新兴产业基础良好、新兴产业跨境金融业务需求日益增加等有利的市场环境,华商银行通过发挥自身优势,从完善跨境业务产品体系、强化跨境联动平台建设等方面为开展跨境金融创新提供支持保障,近年先后推出了跨境贸易人民币结算、贸易融资、跨境担保以及协助境内企业引入境外资金等业务品种。未来,香港特马王。华商银行将进一步深化与工行境外机构的内外联动,发挥集团优势,大力发展跨境担保以及协助境内企业引入境外资金等业务,为“扩流入”作出更大贡献。

  未来,华商银行将坚持跨境金融特色银行的经营战略方针,同工银集团密切协同联动,在产品创新、客户服务、资金流通等方面,通过全力推进“境内+境外”、“商行+投行”转型发展,努力打造具有国际视野的精品银行品牌。

  在“境内+境外”方面,一是华商银行将进一步发挥与工银亚洲“内外联动”合作平台的优势,更好地支持“走出去”企业、促进跨国跨境贸易、推动深港澳经济一体化,全面服务于深圳市“外溢型”发展战略和“外向型”经济发展;二是进一步发挥华商银行和工商银行内地机构的优势互补、强强联合作用,更好地支持“引进来”企业,全面服务在深的港澳和海外企业;三是进一步发挥华商银行中心直营的经营优势,拓展内地机构,提升服务层次,丰富服务手段,扩大服务资源,拓宽服务范围,更好地为中心型企业提供高标准、全方位、一体化金融服务。

  在“商行+投行”方面,一是在国家政策允许的范围内,华商银行将积极探索跨境资产转让方面的产品创新。二是在资产证券化业务领域,华商银行将利用现有的信贷资产证券化资格,发挥跨境业务特长,探索在跨境资产证券化业务中充当发起机构、贷款服务及保管机构以及承销机构,盘活存量、用好增量。三是在资产管理业务领域,华商银行将加强金融市场业务研究,提升产品创新能力,通过扩大与保险、基金公司合作,丰富资产管理渠道,并在此基础上,利用跨境业务优势,在企业并购、资本增发与重组等领域寻求更大的业务发展机会。(陈媛媚 贾洋洋)